Seguro de carro completo: quanto custa em média?
Ter o carro protegido traz uma grande tranquilidade. O preço do seguro de carro é crucial, especialmente após um acidente ou furto. No Brasil, o seguro do carro custa, em média, 6,6% do valor do veículo. Esse valor varia por vários fatores.
Quando compra um carro, ter um seguro é essencial. Homens pagam, em média, mais pelo seguro, 7,3% do valor do carro. Mulheres pagam cerca de 6%. O preço varia de acordo com o motorista e o tipo do carro.
Masculinos solteiros pagam 62,5% a mais do que casados. Na região metropolitana do Rio, o seguro custa 6,4% do valor do carro. Em Belém, o valor é 88% menor. Vários fatores influenciam o preço do seguro do carro.
Proteger o carro e sua tranquilidade é um bom investimento. É vital escolher um seguro com base em critérios claros. Assim, você encontra a melhor opção para você.
Fatores que influenciam o custo do seguro de carro
O custo do seguro de carro varia por muitos motivos. Isso inclui desde as características do motorista até como o veículo é usado. Saber desses fatores ajuda a conseguir cotações mais acuradas e a economizar.
Idade e experiência do motorista
A idade tem um peso grande no seguro, em especial para quem tem menos de 25 anos. Jovens, por terem menos experiência, são vistos como mais propensos a acidentes. Isso faz os prêmios deles serem mais altos. Um estudo apontou que 73% das mortes em acidentes de trânsito eram de jovens até essa faixa etária.
Por outro lado, motoristas com mais experiência podem pagar menos se tiverem um histórico positivo de direção.
Gênero do motorista
As estatísticas indicam que o gênero influencia no preço do seguro. Homens, particularmente os mais novos, solteiros ou divorciados, geralmente pagam mais. Isso ocorre por eles se envolverem em acidentes mais sérios e frequentes.
Histórico de sinistros e multas
Ter sinistros anteriores ou multas impacta diretamente no custo do seguro. Quem tem um histórico negativo tende a ter prêmios mais altos. Assim, manter um bom histórico de condução pode ajudar a economizar bastante ao longo do tempo.
Tipo de uso do veículo
Usar o carro para trabalho, como em táxis ou apps de transporte, influencia no preco do seguro. Por passarem mais tempo na estrada, esses motoristas enfrentam prêmios maiores. Isso se deve ao risco adicional que enfrentam.
Portanto, vários fatores afetam o preço do seguro de carro no Brasil. Compreender esses aspectos ajuda a fazer escolhas melhores e a controlar os gastos com seguro.
Diferenças de custo entre modelos de carros
O tipo do carro influencia muito no preço do seguro. Isso acontece por várias razões. Entre elas estão o valor de mercado, custo para consertar e a chance de ser roubado. Carros queridos pelos brasileiros, como o Chevrolet Onix e o Hyundai HB20, mostram preços diferentes no seguro.
Carros mais buscados e seus seguros
O seguro do Chevrolet Onix tem preços que mudam bastante. Eles podem ir de R$ 1.056,06 até R$ 2.385,91. Isso depende do modelo do carro e de quem vai dirigir. De forma parecida, o custo do seguro do Hyundai HB20 também muda muito. Pode variar de R$ 1.038,40 a R$ 2.778,43. Já o preço do seguro do Jeep Renegade vai de mais ou menos R$ 1.577,67 a R$ 4.066,98. Essas diferenças mostram como características do carro e do motorista afetam o preço.
Impacto do valor do veículo no seguro
A relação entre o preço do carro e o do seguro é direta. Carros mais caros geralmente têm seguros mais altos. Por exemplo, na região Sudeste, seguros para carros que custam entre R$ 30 mil e R$ 50 mil ficaram em R$ 2.744,16. Foi isso que aconteceu em novembro de 2020. Já no Sul, carros avaliados entre R$ 50 mil e R$ 80 mil tiveram um seguro médio de R$ 2.404,28. Em todo o Brasil, carros com valor acima de R$ 150 mil têm os seguros mais caros.
Comparação de preços por região no Brasil
Os valores do seguro de carro variam muito no Brasil, podendo diferir até 231%. Cidades como Rio de Janeiro têm os seguros mais altos, custando cerca de R$ 5.714. Por outro lado, em João Pessoa, o seguro custa bem menos, cerca de R$ 2.437.
Capitais brasileiras com menores custos
Florianópolis e Brasília têm seguros mais em conta. Em Brasília, o seguro de carro sai por volta de R$ 3.072. Florianópolis apresenta valores também baixos, se compararmos com outras grandes cidades. A redução de custos está ligada a menores taxas de criminalidade e acidentes.
Impacto da localização residencial
A localização influencia diretamente no preço do seguro dentro de uma mesma cidade. Por exemplo, na Grande São Paulo, os preços variam até 141%. Na Zona Leste, o preço do seguro é 75% maior do que na Zona Central.
Além disso, as taxas de roubo e furto afetam o preço do seguro. Na Região Metropolitana do Rio, essas taxas são de 7,5%. Em comparação, na Região Metropolitana de Belém, são de 4,5%. Isso mostra como é crucial escolher com informação, buscando opções mais em conta como em Florianópolis ou Brasília.
Variações de preço por perfil de condutor
O custo do seguro automotivo varia muito de acordo com o motorista. O gênero e o estado civil são muito importantes. Isso acontece porque as seguradoras analisam esses fatores. Eles fazem isso para estimar os riscos que cada perfil de condutor traz.
Diferenças entre homens e mulheres
Os seguros de carro custam diferentes valores para homens e mulheres. As mulheres costumam pagar menos. Isso se deve a estatísticas que mostram menores chances de acidentes por elas.
Por exemplo, seguros para homens podem ser até 15% mais caros que para mulheres. Esses dados são confirmados pela empresa Minuto Seguros.
Efeito do estado civil no custo do seguro
O estado civil também afeta muito o preço do seguro. Homens solteiros geralmente pagam mais do que os casados. Isso se dá porque casais são vistos como mais cuidadosos.
Seguros para homens solteiros jovens podem ser 20% mais caros que para casados. Mulheres solteiras também veem seus seguros mais caros. Porém, o aumento é menor, refletindo um risco considerado inferior.
O impacto das condições de mercado nos preços do seguro
A pandemia de COVID-19 mudou muito o mercado de seguros de carros. No início, os preços dos seguros caíram. Isso aconteceu porque menos carros circulavam nas ruas, então, o risco de acidentes era menor. Mas, com o tempo, a situação mudou quando os preços dos carros subiram muito.
A influência da pandemia nos custos
Quando a pandemia começou, vimos menos carros nas ruas. Isso fez com que o preço do seguro caísse. Porém, a Minuto Seguros mostrou que os carros são muito importantes no setor, com mais de 95% dos seguros sendo para eles. Logo depois, os preços dos carros, principalmente os usados, aumentaram. Isso foi por causa da falta de peças para carros novos. As seguradoras tiveram que aumentar o preço dos seguros.
Reajustes do mercado de seguros
Os reajustes nos preços dos seguros foram necessários devido às mudanças no mercado. O IBGE disse que o seguro de carro ficou 3,48% mais caro só em maio. Em 2022, o aumento foi de 18,24%. A Youse, uma insurtech, também viu um aumento, com mais de 90% dos seguros sendo para carros. Este aumento está ligado ao preço mais alto dos carros, avaliados pela Tabela FIPE. Para regiões específicas, é aconselhável aumentar a cobertura de terceiros para R$ 200 mil. Isso pode fazer o seguro ficar 5% mais caro.
Como economizar no seguro de carro completo
Economizar no seguro auto envolve escolher com sabedoria as coberturas certas. Ao focar nas assistências de que realmente precisa, você corta gastos. Por exemplo, contar com guincho 24 horas eleva o preço em até 15%, especialmente se seu carro circula por muitos lugares. Por outro lado, ter um carro reserva por 30 dias pode aumentar o preço do seguro em 20%.
Escolha de coberturas essenciais
Personalizando sua apólice, você inclui apenas o que é crucial. Essa escolha torna o seguro mais em conta. Analise bem antes de adicionar coberturas como a de vidros. Isso deve depender de como e onde você usa o carro. Optar por oficinas credenciadas diminui o custo do seguro em até 5%. Escolher a franquia correta também pode alterar o valor final em 10% a 15%.
Comparação entre seguradoras
Comparar diferentes seguradoras é chave para economizar. Pesquisando, você acha promoções e descontos que cabem no seu bolso. Equipar seu veículo com alarmes e rastreadores pode baixar o custo significativamente. A classe de bônus, baseada no histórico do motorista, pode render descontos de até 30%. É bom evitar modificações grandes no carro, pois elas aumentam o risco e, consequentemente, o custo na seguradora.
Ferramentas para cotação de seguro
Plataformas digitais para cotação de seguros de carro trazem muitos benefícios. Elas oferecem praticidade, rapidez e permitem comparar propostas e condições de forma transparente. Isso é ótimo para os consumidores brasileiros.
Vantagens de usar plataformas digitais
O app Zul+ é um exemplo. Ele dá acesso a cotações de várias seguradoras famosas. São incluídas Porto Seguro, Zurich, Tokio Marine e Bradesco. Esse app tem nota média de 4,9, com mais de 250 mil avaliações positivas. O seguro completo cobre incêndio, colisão, roubo e furto. Ainda permite ajustes conforme a necessidade do segurado.
A plataforma Estapar também se destaca. Oferece cotações de Porto Seguro e Suhai. Essas plataformas digitais ajudam a escolher o melhor seguro de carro. Elas trazem mais de 12 opções de pagamento. Isso inclui débito, boleto, PIX e cartão de crédito. Essa variedade dá flexibilidade na hora de fechar o contrato.
Fazer cotação e contratar seguro online é fácil. Além disso, essas ferramentas oferecem detalhes sobre valor de franquia e dicas para economizar. As sugestões incluem guardar o carro em lugar seguro, instalar alarmes e fornecer informações corretas às seguradoras. Assim, as plataformas não só facilitam a cotação. Elas também ajudam a escolher de maneira consciente e a economizar.
