Principais fatores que aumentam o custo do seguro
Quando pensamos em comprar um veículo, consideramos muitos aspectos. Proteger financeiramente a família é essencial. Saber o que faz o seguro ficar mais caro ajuda muito. Às vezes, escolher um carro para um jovem motorista revela custos inesperados de seguro. Esses custos mostram como o preço do seguro pode variar.
Idade, gênero, histórico de multas e onde você mora são fatores importantes. Modelos de carros e sua localização também afetam o preço. Jovens de 18 a 25 anos pagam mais por seguros devido a mais acidentes. Mas, pessoas de 30 a 60 anos, consideradas mais cuidadosas, pagam menos.
Entender esses detalhes ajuda a organizar nossas finanças e mostra como diminuir esses gastos. Escolher um carro seguro e manter um bom histórico ao volante são caminhos para economizar. Estas são formas reais e viáveis de diminuir esses custos.
Vamos ver como esses fatores alteram o preço do seguro. Isso dará uma ideia mais clara para suas escolhas.
Idade do motorista
A idade de quem dirige influencia muito no valor do seguro do carro. Esse detalhe pode fazer o preço do seguro mudar bastante, dependendo de quantos anos a pessoa tem. Entender como a idade afeta o custo é muito importante.
Motoristas jovens
Os motoristas de 18 a 30 anos são considerados de alto risco pelas seguradoras. Por terem menos experiência e mais chances de sofrer acidentes, eles pagam mais pelo seguro motoristas jovens. As apólices para eles costumam ter valores maiores.
Motoristas experientes
Já os motoristas mais velhos, que têm mais prática, costumam pagar menos. Eles têm um histórico de direção mais seguro. Por isso, as seguradoras oferecem o seguro motoristas experientes por um preço melhor. Depois dos 25 ou 30 anos, o preço do seguro geralmente fica mais em conta.
Sexo do motorista
O sexo do motorista influencia o preço do seguro do carro. As seguradoras analisam vários dados sobre homens e mulheres no volante. Com isso, conseguem fazer preços de seguro mais justos para os dois grupos.
Homens versus mulheres
A diferença nos preços dos seguros entre homens e mulheres é notável. Os homens geralmente pagam mais porque têm mais acidentes. Eles gastam cerca de 7,3% do valor do carro em seguros, enquanto as mulheres gastam 6%. Isso acontece porque os homens correm mais riscos dirigindo.
Estatísticas de acidentes
As estatísticas mostram que homens se envolvem em mais acidentes graves. Isso faz o seguro para homens ser mais caro. Mulheres dirigem com mais cautela, seguindo melhor as regras de trânsito. Por isso, elas têm seguros mais em conta.
Histórico de infrações de trânsito
Motoristas que cometem muitas infrações são vistos como mais arriscados pelas seguradoras. Isso faz o preço do seguro subir. Infrações como correr demais ou dirigir de forma perigosa aumentam essa visão de risco. Com isso, o valor do seguro aumenta ainda mais.
As estatísticas mostram que, se você for multado por excesso de velocidade, o valor do seguro pode subir 24%. Em Michigan, essa subida pode ser de até 49%. Mas, no Havaí, aumenta só 9%. Infracções graves, como dirigir alcoolizado, ficam no registro por até 10 anos. Isso afeta muito o preço do seguro.
O impacto no preço do seguro não vem só de multas altas. Até penalidades menores, como dirigir devagar demais, podem encarecer o seguro. Por exemplo, em Massachusetts, até infrações pequenas podem influenciar o preço por até 5 anos.
Quem não tem infrações no histórico pode conseguir descontos. Isso mostra como dirigir com cuidado é importante. Seguir as regras do trânsito ajuda a controlar os gastos com seguro.
Modelo e valor do veículo
O modelo e o valor de mercado influenciam muito no preço do seguro do carro. Isso porque certos modelos têm mais riscos e custos diferentes de reposição. Assim, o tipo de veículo tem um papel importante na definição do preço do seguro.
Carros populares
Os seguros para carros populares geralmente têm preços mais baixos. Isso acontece porque as peças e os reparos custam menos. Vejamos o Renault Kwid, que custa R$ 32.490, com um seguro de R$ 2.042, e o Fiat Argo, preço de R$ 44.990, com um seguro de R$ 2.163, mostrando opções mais em conta.
No entanto, carros populares que chamam muita atenção dos ladrões podem ter o seguro mais caro. Isso afeta diretamente quanto o proprietário vai pagar no final.
Carros de luxo
Por outro lado, os seguros de carros de luxo são mais caros. Isso se dá pelos altos custos de reposição e conserto. Por exemplo, o Porsche 718 Boxster, que custa R$ 349.000, tem um seguro de R$ 13.382. E o Lifan X60, que custa R$ 67.990, vem com um seguro de R$ 13.483.
Normalmente, os seguros de carros luxuosos podem passar de R$ 10.000 por ano. Isso mostra o grande impacto do modelo do veículo no valor do seguro, especialmente nos carros mais caros.
Local de residência
Onde você mora influencia bastante o custo do seguro do carro. As seguradoras olham o seu endereço para verificar o risco. Isso pode fazer o valor do seguro aumentar muito.
Lugares com mais crimes ou muito trânsito são considerados mais arriscados. Como resultado, o seguro desses locais fica mais caro.
Regiões com altas taxas de crime
Viver em uma área com muitos crimes pode fazer o seguro subir até 6,4% do valor do seu veículo. As seguradoras aumentam o preço para cobrir riscos como furto e vandalismo. Então, morar em locais com muitos crimes afeta muito o preço do seguro.
Diferenças entre zonas urbanas e rurais
Seguros são mais caros em cidades grandes do que no campo. Isso acontece porque há mais carros e acidentes nas cidades. Então, o seguro acaba sendo mais alto lá.
Por outro lado, áreas rurais têm menos riscos de acidentes. Por isso, o seguro é mais barato nessas regiões. Assim, onde você mora muda muito o custo do seguro.
Uso do veículo
O uso do veículo é muito importante para o preço do seguro auto. Carros usados em negócios, como para viagens de app ou entregas, geralmente têm o seguro mais caro. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) mostrou que o setor de seguros de carro no Brasil ganhou mais de 40 bilhões de reais até setembro de 2023. Isso mostra o quanto esse mercado é grande.
Quem usa o carro muito, seja por motivos pessoais ou profissionais, vai pagar mais no seguro. Isso acontece porque usar muito o carro aumenta o risco de acidentes. Motoristas de apps e táxis, que estão sempre dirigindo, são exemplos claros dessa situação.
As seguradoras olham com lupa para quem usa o carro e para quê. Por exemplo, um carro para uso esporádico em distâncias curtas pode ter um seguro mais em conta. Esses detalhes ajudam a seguradora a definir o preço justo do seguro, baseando-se no risco envolvido.
Quilometragem anual
A quilometragem anual influencia diretamente o preço do seguro. Veículos que rodam muito no ano têm seguros mais caros. Isso ocorre pois o risco de acidentes e o desgaste são maiores.
Carros que rodam menos, por outro lado, podem ter o seguro mais barato. Isso porque eles têm menor chance de se envolver em acidentes. Companhias de seguros costumam dar bons descontos aos que dirigem menos.
Adicionar medidas de segurança ao carro pode diminuir o custo do seguro. Isso vale mesmo que o carro ande muito ou pouco. Segurados com pouca quilometragem e direção segura ganham descontos maiores.
Presença de acessórios extras
A presença de acessórios extras no carro pode alterar o custo do seguro. Sistemas de som avançados e equipamentos de vídeo elevam o valor do veículo. Isso aumenta o risco e, como resultado, o preço do seguro aumenta. É importante pensar bem antes de adicionar essas melhorias.
Equipamentos de som e imagem
Equipamentos de som de alta qualidade podem encarecer o seguro do carro. Eles são visados por ladrões, aumentando o risco para as seguradoras. O custo extra por esses itens é refletido no preço do seguro.
Outros acessórios
Accessórios como rodas esportivas e sistemas de navegação também influenciam no preço do seguro. Eles não só adicionam valor ao carro, mas complicam a cobertura. Por isso, é essencial considerar bem o impacto desses acessórios no seguro antes de adicioná-los.
