Seguro de carro: quanto custa em média?

Ter um seguro de carro no Brasil é essencial para proteger quem dirige. Mas, você sabe qual é o custo médio? Esse valor pode influenciar bastante as suas contas. Compreender o custo do seguro, que é em média 6,6% do preço do carro, ajuda a planejar contra imprevistos.

O preço do seguro varia por vários motivos. Por exemplo, homens geralmente pagam 7,3% a mais que mulheres. E homens solteiros têm um custo 62,5% maior que os casados. Isso acontece porque 73% das fatalidades em estradas são homens abaixo de 25 anos.

Por fim, guardar o carro em uma garagem pode baixar o preço do seguro. Mas, se o carro é usado para trabalho, como entregas, o custo aumenta. Isso se deve ao maior risco.

No último ano, o seguro subiu 55% para homens e 47% para mulheres. Isso reflete mudanças na economia e no mercado. Carros populares, como o Fiat Argo, tiveram aumentos grandes no seguro. Tais aumentos pressionam os consumidores a ficarem de olho no mercado.

Saber o custo médio de seguro ajuda a fazer escolhas financeiras sábias. Analisando bem, você consegue encontrar um equilíbrio entre o custo e a proteção oferecida. Assim, seu carro fica seguro sem pesar no bolso.

Fatores que influenciam o custo do seguro de carro

Vários aspectos afetam o valor que você paga pelo seguro do carro. Isso inclui desde a idade do condutor até seu histórico de sinistros. Vamos ver como esses fatores mudam o preço do seguro de carro.

Idade e experiência do motorista

A idade tem um grande peso no cálculo do seguro. Pessoas com menos de 25 anos costumam pagar mais. Isso acontece porque eles têm mais chances de se envolver em acidentes. Também, a experiência ao volante influencia no valor. Quanto menos tempo de carteira, mais caro pode ser o seguro.

Gênero do motorista

O gênero do motorista também influencia no preço do seguro. Estatísticas mostram que homens geralmente pagam mais. Isso é porque eles se envolvem em mais acidentes. Homens jovens, solteiros ou divorciados pagam prêmios mais altos, mostrando como diferentes fatores impactam no valor.

Histórico de sinistros e multas

Tendo sinistros anteriores ou multas aumenta o valor do seguro. Quem tem esse tipo de histórico paga mais. Isso porque o risco de algo acontecer é considerado maior. Mas, motoristas cuidadosos, com poucos ou nenhum registro, conseguem seguros mais em conta.

Modelos de carros e seus custos de seguro

O preço do seguro dos carros varia muito. Isso depende do valor do carro, da frequência com que eles são roubados e do custo para consertá-los. Queremos mostrar como o seguro varia nos carros mais comprados no Brasil.

Veículos mais vendidos e seus valores de seguro

O Chevrolet Onix Joy custa R$ 53.489,00 na Tabela FIPE. Seu seguro por ano é de R$ 1.786,51, ou R$ 148,00 por mês. O Hyundai HB20 Unique, um pouco mais caro, tem seguro anual de R$ 1.475,22. Isso dá R$ 122,00 todo mês.

Para quem procura economia, o Renault Kwid Life é uma boa escolha. Custa R$ 42.106,00 e tem o seguro mais barato entre os populares. Sai por R$ 1.412,27 ao ano ou R$ 117,00 mensais.

Diferença de custos entre modelos

Os custos de seguro entre os carros são bem diferentes. O seguro do Hyundai HB20 é diferente do seguro do Chevrolet Onix. Isso acontece por muitos fatores, como o preço deles no mercado e quanto custa para consertar.

O Jeep Renegade tem o preço de R$ 85.641,00 na Tabela FIPE. Seu seguro sairia, em média, R$ 2.050,22 por ano ou R$ 170,00 por mês. O Toyota Corolla GLI custa R$ 98.401,00. Seu seguro é mais caro, custando R$ 2.926,71 anuais. Isso dá R$ 240,00 todo mês. Isso mostra como o seguro varia conforme o modelo do carro.

Regiões do Brasil e variações no preço do seguro

O preço do seguro de carro varia muito no Brasil. Isso acontece por diversos motivos. Entre eles estão a taxa de criminalidade, acidentes frequentes e o valor médio dos carros.

Capitais com seguros mais caros

No Rio de Janeiro, o seguro está entre os mais caros. O preço médio é de R$ 5.714. Em São Paulo, custa cerca de R$ 3.968. Já em Porto Velho (RO), apesar dos carros serem caros (média de R$ 72.629), o seguro é mais em conta: R$ 4.100.

Capitais com seguros mais baratos

Por outro lado, algumas capitais têm seguro mais em conta. em João Pessoa (PB), o preço médio é de R$ 2.437. Isso faz dele o seguro mais barato entre as capitais. Brasília tem valores acessíveis também, por volta de R$ 3.072. E no sul do Brasil, os preços são competitivos, como em Florianópolis.

Tipos de cobertura e seus impactos no custo

A escolha das coberturas de seguro é crucial para definir o valor da apólice. Coberturas mais completas protegem mais, mas custam mais. Um seguro completo pode ser mais caro do que um basicão.

Veículos de luxo têm seguros que podem passar de R$10.000,00 por ano. Já carros populares têm seguros a partir de R$1.000,00 anuais. Isso para condutores com experiência e sem problemas no trânsito.

O valor mensal do seguro varia de R$150,00 a R$500,00. Esse custo depende do perfil do motorista e da cobertura escolhida. Podendo parcelar em até 12 vezes, o pagamento fica mais fácil para muitos.

Seguros adicionais, como o de passageiros e assistência 24h, também aumentam o preço. É importante avaliar bem o que cada um oferece. Assim, dá para escolher um seguro bom, sem estourar o orçamento.

Impacto do uso comercial no valor do seguro

O uso comercial de um veículo afeta o preço do seguro. Carros usados para negócios têm maior risco comparado ao uso pessoal. Isso ocorre porque eles ficam mais tempo na estrada. Também enfrentam mais situações perigosas.

O transporte de cargas ou equipamentos aumenta o risco de danos. Assim, as tarifas do seguro são mais altas.

Diferença entre uso pessoal e comercial

Veículos comerciais viajam mais e em várias situações. Isso eleva o chance de acidentes. De acordo com a Minuto Seguros, 95% dos seguros são para carros. Na Youse, este número é 90%.

Por isso, o seguro de carros comerciais custa mais.

Fatores de risco adicionais

Tempo de uso e distâncias afetam o seguro comercial. O tipo de carga também é um fator. Em maio de 2022, o seguro veicular teve alta de 3,48%, segundo o IBGE.

Veículos comerciais têm mais riscos. Por isso, o preço do seguro sobe ainda mais.

Como cotar o seguro do seu carro online

Agora ficou muito mais fácil cotar o seguro do seu carro pela internet. As plataformas digitais vieram para simplificar essa tarefa. Elas são modernas e trazem muitos benefícios para quem usa.

Utilizando plataformas digitais

Apps como o Zul+ facilitam a cotação do seguro de carro online. Eles permitem que você faça isso rapidinho, sem precisar falar com agentes. Você compara preços de várias seguradoras, escolhendo a melhor opção. Tudo isso com muita praticidade.

Além disso, esses apps permitem pagar o seguro de várias maneiras. Você pode usar débito, boleto ou cartão de crédito. E ainda pode dividir em até 10 vezes, sem pagar juros.

Vantagens de cotações online

O seguro digital torna tudo mais simples e econômico. Comparar preços e condições online ajuda a economizar. Você ainda ganha descontos, fecha o seguro rápido e tem direito a reparos na oficina por um ano.

Parcelar o seguro em 10 vezes no cartão torna o pagamento fácil. Muitos serviços pagam indenizações em menos de uma semana. Isso traz paz de espírito, com a garantia da MAPFRE.

Dicas para economizar no seguro de carro

Buscar formas de reduzir os custos do seguro de carro pode ser simples. Com estratégias claras, você consegue diminuir as despesas. Especialistas do setor de seguros automotivos compartilham várias dicas valiosas.

Comparar cotações de diferentes seguradoras

Comparar preços de várias seguradoras é um jeito eficaz de economizar. Ferramentas online ajudam a ver todas as opções disponíveis. Cada empresa calcula os riscos de um jeito, o que cria diferenças nos preços mesmo para carros iguais. Pesquisas mostram que os preços das apólices variam bastante, até para carros comuns na mesma área.

Reduzir a franquia

Diminuir o valor da franquia é outra forma de poupar no seguro. Escolher uma franquia mais alta pode baixar o preço do seguro anual. Esta decisão depende de como e com que frequência você usa seu carro.

Carros menos usados se beneficiam mais dessa opção. Ter coberturas mais simples como contra Furto e Roubo também ajuda a economizar. Uma boa revisão do formulário de seguro pode trazer descontos extras, como instalar um rastreador e economizar até 30%.

Seguindo essas dicas, fica mais fácil reduzir os custos do seguro. Isso ajuda a proteger seu carro sem pesar no bolso.

Estatísticas recentes sobre preços de seguros

Em agosto, os preços de seguros no Brasil subiram 15,1% para homens e 8,3% para mulheres. Mulheres pagaram, por cinco meses seguidos, mais caro que homens. Em Florianópolis, os seguros foram os mais baratos, com homens pagando R$ 2.146,85 e mulheres R$ 2.306,09.

No Rio de Janeiro, os preços foram os mais altos. Homens pagaram R$ 2.651,62 e mulheres R$ 2.788,93.

O valor médio do seguro foi R$ 2.388,59 para homens e R$ 2.465,46 para mulheres em agosto. O Novo Polo Comfortline teve aumento de 19,5% para homens e 8,4% para mulheres. Salvador teve aumentos de 32,7% para homens e 23,1% para mulheres.

O Renegade Longitude teve grandes aumentos. Para homens foi 26,2% e para mulheres 17,9%. O valor médio das apólices ficou em torno de R$ 3.370. Já o Novo HB20 Sense teve uma pequena queda no valor para homens e mulheres.

Em janeiro de 2024, as apólices subiram 8,9% para homens e 7% para mulheres. Comparando com 2023, houve uma grande queda nos preços. O preço médio para homens foi R$ 4.627,13 e para mulheres R$ 2.371,30.

Florianópolis teve os menores preços para homens, e Brasília para mulheres. Goiânia e Salvador tiveram os maiores preços para homens e mulheres, respectivamente.

O Novo HB20 Sense foi o mais vendido em janeiro de 2024. O seguro teve variações nos preços, com algumas quedas e aumentos. O Novo Polo Comfortline e o Novo Onix Sedan Plus também tiveram variações no valor do seguro.

Muitas seguradoras como Azul, Alfa, Aliro, e outras, oferecem diferentes apólices. As tendências para 2024 sugerem mudanças nos preços, destacando a importância de se manter informado.

Conclusão

Saber os fatores que afetam o preço do seguro de carro é essencial. Isso ajuda a escolher com economia e informação. Existem muitas variáveis, desde o perfil do motorista até o carro e onde ele é usado. A idade, o gênero, o histórico de colisões e onde você mora influenciam o preço.

Os carros populares como Chevrolet Onix, Hyundai HB20 e Fiat Argo têm preços de seguro variados. Por exemplo, o seguro do Chevrolet Onix fica entre R$ 1.300 e R$1.500. Já o Honda City, de R$ 2.100 a R$ 2.300. Em cidades grandes como São Paulo e Rio de Janeiro, o seguro é mais caro. Isso se deve ao maior risco de roubos e acidentes.

Escolher a cobertura certa e a franquia impacta no custo do seguro. Analisando bem, você pode economizar sem perder a proteção do carro. Com a internet, comparar seguros ficou fácil e rápido. Uma boa pesquisa resulta em entender melhor os custos. Assim, você acha a melhor oferta de seguro do mercado brasileiro.